Planifiez votre retraite plus efficacement en commençant dès maintenant

Pour créer un plan de retraite efficace, vous devez d’abord réfléchir à vos projets. Que prévoyez-vous faire lorsque votre horaire ne sera plus déterminé par le travail?

Vous serez peut-être surpris d’apprendre que de nombreuses personnes continuent de travailler à la retraite ou retournent au travail. En fait, selon un sondage récent de la Banque Scotia, 25 % des retraités canadiens qui sont à l’aise financièrement travaillent actuellement à temps partiel.

Pour certains, le travail à la retraite est une décision réfléchie, qui constitue simplement une nouvelle étape dans une stratégie tenant compte de toute la durée d’une vie. Or, pour justifier leur décision de continuer à travailler, 82 % des répondants au sondage ont mentionné le désir de demeurer actif mentalement, 65 % ont exprimé le besoin d’avoir des interactions sociales et 31 % seulement ont indiqué qu’il s’agissait d’une nécessité financière.

De nombreuses personnes ayant les moyens de vivre une retraite confortable n’ont simplement pas pris le temps de trouver d’autres solutions que le travail pour combler leurs besoins psychologiques et sociaux. Des retraités ayant répondu au sondage, 40 % ont affirmé avoir peu ou pas du tout planifié leur retraite. Une bonne planification est essentielle pour éviter les chocs sur les plans financier ou psychologique.

Un pas à la fois

Vous devriez dès maintenant commencer à réfléchir sérieusement à ce que vous souhaitez faire à la retraite. Voici quelques techniques utiles.

Diviser pour mieux planifier

La planification d’une retraite sur 30 ans peut sembler une tâche colossale. Pour simplifier le processus, divisez le total de vos années de retraite en plus petites périodes de temps, par exemple cinq ans. L’échelle de temps sera ainsi plus gérable et tiendra compte des changements qui sont susceptibles de survenir dans votre style de vie au fil des ans. Par exemple, vous pourriez prévoir travailler à temps partiel pendant les cinq premières années, lors de votre transition vers la retraite, puis voyager intensivement durant les cinq années suivantes.

Établir vos priorités

Ce qui compte le plus pour vous actuellement continuera d’être important, par exemple de passer du temps avec votre famille.

Penser à votre santé

Les choix que vous ferez quant à votre style de vie à la retraite seront probablement influencés par votre état de santé. Vous pourriez par exemple décider de passer l’hiver dans un pays où les conditions climatiques sont moins rudes qu’au Canada.

Apprendre de l’expérience des autres

Quand il est question de retraite, vous êtes en terrain inconnu. Il pourrait donc vous être utile d’examiner les plans établis par d’autres personnes. Évaluez la stratégie de retraite de vos proches et amis et demandez-vous si elle vous conviendrait quant au style de vie et aux ressources financières. Rappelez-vous toutefois qu’un plan de retraite est très personnel; ce qui convient à votre meilleur ami pourrait ne pas s’avérer un choix judicieux pour vous.

Déterminer les coûts

En déterminant ce que vous voulez faire à la retraite, vous pourrez évaluer le revenu dont vous aurez besoin et le moment où vous en aurez besoin. À titre d’exemple, le démarrage d’une entreprise entraîne des frais d’établissement et les voyages, des dépenses considérables. Si vos plans de retraite comportent des volets coûteux, vous devrez peut-être ajuster votre stratégie.

Tenez compte également du fait que vos besoins pourraient changer au fil de votre retraite. Si vous prévoyez travailler à temps partiel pendant les cinq premières années, vous pourriez être en mesure de conserver vos actifs enregistrés en utilisant l’argent que vous gagnez pour couvrir vos dépenses courantes. Vous pourrez alors commencer à utiliser ces actifs enregistrés au cours des cinq années suivantes.

Votre retraite

Certaines dépenses sont susceptibles d’augmenter au fil des ans. Les retraités ayant répondu au sondage ont d’ailleurs indiqué que la hausse des coûts liés à leur santé était leur deuxième préoccupation principale. D’autres dépenses pourraient toutefois diminuer considérablement, par exemple pour ceux qui, à l’instar de 41 % des répondants, prévoient opter pour une maison plus petite.

Planifier votre retraite ne se limite pas à mettre de l’argent de côté. Vous devez réfléchir à ce que vous voulez accomplir et au mode de vie que vous recherchez.